17. Les valeurs de retrait
Les tableaux suivants décrivent l'évolution par année courue de la valeur de retrait. Ces valeurs de retrait ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux et fiscaux.
Support en euros.
Pour un versement net de frais sur versements de 1 000 €, la valeur de retrait au cours des 8 premières années, avec un taux d'intérêt technique de 0 % et des frais de gestion annuels de 0,60 % :
• 1 an : 994 €,
• 2 ans : 988,04 €,
• 3 ans : 982,11 €,
• 4 ans : 976,22 €,
• 5 ans : 970,36 €,
• 6 ans : 964,54 €,
• 7 ans : 958,75 €,
• 8 ans : 953 €.
À ces valeurs minimales garanties qui diminuent du fait des frais de gestion annuels de 0,60 % sur l'épargne gérée viennent s'ajouter les participations aux bénéfices distribuées chaque année.
Support en unités de compte.
Pour 100 unités de compte (nettes de frais sur versements) souscrites, la valeur de retrait est égale au nombre d'unités de compte garanti (diminué des frais de gestion annuels sur épargne gérée d'un taux de 0,60 %) multiplié par leur prix de rachat soit :
• 1 an : 99,40,
• 2 ans : 98,80,
• 3 ans : 98,21,
• 4 ans : 97,62,
• 5 ans : 97,04,
• 6 ans : 96,45,
• 7 ans : 95,87,
• 8 ans : 95,30.
Exemple : pour 300 unités de compte investies, quelle sera la valeur minimale de retrait après 5 ans ?
• dans la colonne "5 ans", le nombre d'unités de compte garanti (pour 100 unités de compte souscrites) est de "97,04",
• pour 300 unités de compte investies, le nombre d'unités de compte garanti correspond donc à 97,04 multiplié par 3, soit 291,12 unités de compte,
• si après 5 ans le prix de rachat de cette unité de compte est de 15 €, la valeur minimale de retrait sera alors de : 291,12 unités de compte multiplié par 15 € soit 4 366,8 €.
L'Assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte net de frais de gestion annuels et non pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Le risque financier est donc supporté par l'adhérent.